Welke soort overwaardehypotheek?
Overwaarde vrijmaken op basis van (pensioen)inkomen
Bij een overwaardehypotheek op basis van (pensioen)inkomen betaalt u maandelijks de rente. Het is mogelijk om een eenmalig bedrag op te nemen of een flexibel krediet af te sluiten. De hoogte van uw hypotheekschuld wordt lager of blijft gelijk gedurende de duur van de hypotheek. De rentevaste periode van uw hypotheek is maximaal levenslang.
Overwaarde vrijmaken op basis van woningwaarde
Bij een overwaardehypotheek op basis van de woningwaarde ontvangt u eenmalig of gedurende een vaste periode geld. De hypotheekschuld wordt hoger omdat de rente wordt bijgeschreven bij de lening. U houdt levenslang woonrecht en bent beschermd tegen restschuld. Het is mogelijk deze hypotheek naast uw huidige hypotheek af te sluiten.
Overwaarde vrijmaken op basis van inkomen
De ene overwaardehypotheek is de andere niet | Ervaring leert dat we in Nederland steeds vaker kiezen voor een vorm van overwaarde vrijmaken, maar dat we nog lang niet zo bekend zijn met alle mogelijkheden die er zijn. Overwaarde vrijmaken door middel van een overwaardehypotheek is in Nederland nog een vrij nieuw fenomeen. Geïnteresseerden blijken vaak niet of onvolledig geïnformeerd over de verschillende producten en aanbieders die er zijn. Mensen die (een deel van hun vermogen) overwegen vrij te maken gaan veelal eerst naar hun eigen hypotheekaanbieder en kiezen automatisch voor het aanbod wat er gedaan wordt. En dat is zonde. Ondanks dat men zich over het algemeen het meest vertrouwd voelt bij de ‘eigen aanbieder’, is het aanbod op lange termijn niet altijd in uw (financiële) voordeel. Het is goed om u te realiseren dat er meerdere vormen van overwaarde hypotheken zijn.
Wat zijn mijn mogelijkheden? | Voor het vrijmaken van overwaarde uit de eigen woning zijn verschillende gegevens nodig. Naast de aanwezige overwaarde in de woning zijn zaken als leeftijd (van de jongste aanvrager), de hoogte van het bruto arbeidsinkomen en/of het bruto pensioeninkomen van belang. Deze ziet u dan ook terugkomen wanneer u de calculator invult.
Wat betekenen de resultaten | De resultaten die u ziet zijn gebaseerd op hypotheken waarbij u maandelijks rente betaalt. Dit is namelijk de meest gekozen vorm van overwaarde vrijmaken in Nederland. U betaalt maandelijks rente en u kiest voor een rentevaste periode. Dit kan 10 of 20 jaar zijn, maar het is ook mogelijk om de rente levenslang vast te zetten. Mocht u het prettig vinden om de mogelijkheden te bespreken met een van onze adviseurs, dan kunt u altijd gratis en vrijblijvend een toelichtend gesprek op de berekening aanvragen.
Welke gegevens zijn nodig?
Inkomen uit dienstverband | De berekening komt tot stand op basis van uw bruto-jaarinkomen op jaarbasis. Bent u werkzaam als ZZP’er? Dan wordt het gemiddelde van het saldo ‘fiscale winst” uit uw aangifte IB van de afgelopen drie jaar gebruikt in het maken van de berekening.→ Bent u al gepensioneerd? Vul dan bij het inkomen uit dienstverband het bruto-pensioeninkomen in.
Inkomen uit pensioen | Voor het maken van de berekening vult u uw bruto-pensioeninkomen op jaarbasis, inclusief AOW, in. Dit bedrag kunt u vinden op uw Pensioenoverzicht. Tip: Raadpleeg www.mijnpensioenoverzicht.nl via onderstaande knop
Huidige hypotheek | Om een persoonlijke berekening te kunnen maken, vragen we u de totale (netto) hypotheekschuld in te vullen.
- Heeft u een bankspaarhypotheek? Vul dan uw netto-schuld in (totale hypotheekschuld – bankspaarsaldo).
- Heeft u uw hypotheek volledig afgelost? Vul dan 0 (nul) in bij uw hypotheekschuld.
Marktwaarde woning opvragen
Marktwaarde woning | Tot slot vragen we u een inschatting te maken van de actuele marktwaarde van uw woning. Tip! Heeft u geen idee wat de actuele marktwaarde van uw woning is? Vraag dan een inschatting van de marktwaarde op via het onderstaande formulier.
BELANGRIJK: Voor de indicatie van de actuele marktwaarde maakt Hipotek Overwaarde Adviseurs gebruik van een landelijke database met modelmatige woningwaarderingen, gebaseerd op een model met meer dan 150 variabelen per woning.
Voor het realiseren van uw overwaardehypotheek is, afhankelijk van de aanbieder, een fysieke taxatie óf modelmatige taxatie vereist. Hierdoor kan de daadwerkelijke waarde hoger of lager uitvallen dan de hieronder getoonde waardering van uw woning.
Veilig & betrouwbaar | Onze klanten kiezen er veelal voor om een déél van hun overwaarde vrij te maken. De meesten kiezen voor het afsluiten van een volledig nieuwe hypotheek bij een overwaarde aanbieder. De meest voorkomende redenen hiervoor zijn:
- Het is bij de huidige aanbieder niet mogelijk om overwaarde vrij te maken die voor vrije besteding gebruikt mag worden.
- De hypotheekrentes zijn zo laag, dat men bijvoorbeeld met een rentevaste periode van 20 jaar tot bijvoorbeeld levenslang op zeer hoge leeftijd de voordelen ervaart van deze lage maandlasten.
- Bij een nieuwe hypotheek komt een nieuwe looptijd 30 jaar.
- Door een combinatie van een lange rentevaste periode én bijvoorbeeld een deel aflossingsvrij, is er veelal sprake van lagere maandlasten én zekerheid.
In 10 stappen uw overwaardehypotheek realiseren
Dit zijn uw mogelijkheden
Hipotek
Advies- en bemiddelingskosten
€
2.150
VOLLEDIG ONLINE
-
STAP 1
Overweegt u om overwaarde vrij te maken? Wij bieden u een gratis magazine aan om u te informeren over de mogelijkheid om overwaarde vrij te maken. -
STAP 2
U heeft een bedrag in uw hoofd wat u vrij wil maken. -
STAP 3
Een (online of telefonisch) vrijblijvend gesprek over hoe uw overwaardehypotheek er uit komt te zien. -
STAP 4
Al gewend aan het idee van uw nieuwe plannen met de overwaarde? Na het ondertekenen van de opdracht tot dienstverlening gaan we direct voor u aan de slag. -
STAP 5
Digitaal aanleveren van benodigde gegevens en invullen van een vragenlijst. -
STAP 6
Online adviesgesprek waarin we ingaan op de details van uw overwaardehypotheek. -
STAP 7
Aanleveren documenten bij de aanbieder van uw keuze door Hipotek Overwaarde Adviseurs. -
STAP 8
Definitief akkoord? Uw hypotheekaanvraag is geaccepteerd. Wij sturen u een factuur die binnen 90 dagen moet worden voldaan. Heeft u de kosten meegefinancierd? Dan volgt de verrekening bij de notaris. -
STAP 9
Het passeren van de hypotheek bij de notaris. Hipotek Overwaarde Adviseurs verzorgt de benodigde stukken.
ALL-IN
Hipotek
Advies- en bemiddelingskosten
€
2.650
OP UW (THUIS)LOCATIE
-
STAP 1
Overweegt u om overwaarde vrij te maken? Wij bieden u een gratis magazine aan om u te informeren over de mogelijkheid om overwaarde vrij te maken. -
STAP 2
U heeft een bedrag in uw hoofd wat u vrij wil maken. -
STAP 3
Een vrijblijvend gesprek bij u thuis over hoe uw overwaardehypotheek er uit komt te zien. -
STAP 4
Al gewend aan het idee van uw nieuwe plannen met de overwaarde? Na het ondertekenen van de opdracht tot dienstverlening gaan we direct voor u aan de slag. -
STAP 5
Uw adviseur helpt u met het verzamelen van de benodigde stukken bij zijn bezoek. -
STAP 6
Adviesgesprek bij u thuis waarin we ingaan op de details van uw overwaardehypotheek. -
STAP 7
Aanleveren documenten bij de aanbieder van uw keuze door Hipotek Overwaarde Adviseurs. -
STAP 8
Definitief akkoord? Uw hypotheekaanvraag is geaccepteerd. Wij sturen u een factuur die binnen 90 dagen moet worden voldaan. Heeft u de kosten meegefinancierd? Dan volgt de verrekening bij de notaris. -
STAP 9
Het passeren van de hypotheek bij de notaris. Hipotek Overwaarde Adviseurs verzorgt de benodigde stukken.
ALL-IN
Overwaarde vrijmaken op basis van woningwaarde
De ene overwaardehypotheek is de andere niet | Ervaring leert dat we in Nederland steeds vaker kiezen voor een vorm van overwaarde vrijmaken, maar dat we nog lang niet zo bekend zijn met alle mogelijkheden die er zijn. Overwaarde vrijmaken door middel van een overwaardehypotheek is in Nederland nog een vrij nieuw fenomeen. Geïnteresseerden blijken vaak niet of onvolledig geïnformeerd over de verschillende producten en aanbieders die er zijn. Mensen die (een deel van hun vermogen) overwegen vrij te maken gaan veelal eerst naar hun eigen hypotheekaanbieder en kiezen automatisch voor het aanbod wat er gedaan wordt. En dat is zonde. Ondanks dat men zich over het algemeen het meest vertrouwd voelt bij de ‘eigen aanbieder’, is het aanbod op lange termijn niet altijd in uw (financiële) voordeel. Het is goed om u te realiseren dat er meerdere vormen van overwaarde hypotheken zijn.
Wat zijn mijn mogelijkheden? | Voor het vrijmaken van overwaarde uit de eigen woning zijn verschillende gegevens nodig. Naast de aanwezige overwaarde in de woning is alleen de leeftijd (van de jongste aanvrager) van belang. Het inkomen speelt geen rol bij het vrijgemaakte bedrag.
Wat betekenen de resultaten | De resultaten die u ziet zijn gebaseerd op hypotheken waarbij eenmalig of periodiek een bedrag ontvangt. Het is mogelijk om een verschillend bedrag per jaar te kiezen. Ook kunt u de hypotheek naast een bestaande hypotheek afsluiten. De rente wordt bij de hypotheek opgeteld en uiteindelijk betaald wanneer u de woning verlaat. U houdt het levenslang woonrecht en u bent berschermd tegen restschuld in het geval dat uw woning op een moment in de toekomst minder waard is dan de hoogte van de uitstaande hypotheek. Mocht u het prettig vinden om de mogelijkheden te bespreken met een van onze adviseurs, dan kunt u altijd gratis en vrijblijvend een toelichtend gesprek op de berekening aanvragen.
Welke gegevens zijn nodig?
Huidige hypotheek | Om een persoonlijke berekening te kunnen maken, vragen we u de totale (netto) hypotheekschuld in te vullen.
- Heeft u een bankspaarhypotheek? Vul dan uw netto-schuld in (totale hypotheekschuld – bankspaarsaldo).
- Heeft u uw hypotheek volledig afgelost? Vul dan 0 (nul) in bij uw hypotheekschuld.
Marktwaarde woning opvragen
Marktwaarde woning | Tot slot vragen we u een inschatting te maken van de actuele marktwaarde van uw woning. Tip! Heeft u geen idee wat de actuele marktwaarde van uw woning is? Vraag dan een inschatting van de marktwaarde op via het onderstaande formulier.
BELANGRIJK: Voor de indicatie van de actuele marktwaarde maakt Hipotek Overwaarde Adviseurs gebruik van een landelijke database met modelmatige woningwaarderingen, gebaseerd op een model met meer dan 150 variabelen per woning.
Voor het realiseren van uw overwaardehypotheek is, afhankelijk van de aanbieder, een fysieke taxatie óf modelmatige taxatie vereist. Hierdoor kan de daadwerkelijke waarde hoger of lager uitvallen dan de hieronder getoonde waardering van uw woning.
Veilig & betrouwbaar | Onze klanten kiezen voor een een overwaarde hypotheek als aanvulling voor het pensioeninkomen. Door de combinatie van het zelf kunnen kiezen van de jaarlijks op te nemen bedrag en de vaste rentevasteperiode van 5, 10 of 15 jaar is het vrijmaken van overwaarde op deze manier veilig en betrouwbaar. En door de restschuldgarantie is men meer dan voldoende beschermd tegen eventuele woningwaardedaling in de toekomst.
In 10 stappen uw overwaardehypotheek realiseren
Dit zijn uw mogelijkheden
Hipotek
Advies- en bemiddelingskosten
€
2.150
VOLLEDIG ONLINE
-
STAP 1
Overweegt u om overwaarde vrij te maken? Wij bieden u een gratis magazine aan om u te informeren over de mogelijkheid om overwaarde vrij te maken. -
STAP 2
U heeft een bedrag in uw hoofd wat u vrij wil maken. -
STAP 3
Een (online of telefonisch) vrijblijvend gesprek over hoe uw overwaardehypotheek er uit komt te zien. -
STAP 4
Al gewend aan het idee van uw nieuwe plannen met de overwaarde? Na het ondertekenen van de opdracht tot dienstverlening gaan we direct voor u aan de slag. -
STAP 5
Digitaal aanleveren van benodigde gegevens en invullen van een vragenlijst. -
STAP 6
Online adviesgesprek waarin we ingaan op de details van uw overwaardehypotheek. -
STAP 7
Aanleveren documenten bij de aanbieder van uw keuze door Hipotek Overwaarde Adviseurs. -
STAP 8
Definitief akkoord? Uw hypotheekaanvraag is geaccepteerd. Wij sturen u een factuur die binnen 90 dagen moet worden voldaan. Heeft u de kosten meegefinancierd? Dan volgt de verrekening bij de notaris. -
STAP 9
Het passeren van de hypotheek bij de notaris. Hipotek Overwaarde Adviseurs verzorgt de benodigde stukken.
ALL-IN
Hipotek
Advies- en bemiddelingskosten
€
2.650
OP UW (THUIS)LOCATIE
-
STAP 1
Overweegt u om overwaarde vrij te maken? Wij bieden u een gratis magazine aan om u te informeren over de mogelijkheid om overwaarde vrij te maken. -
STAP 2
U heeft een bedrag in uw hoofd wat u vrij wil maken. -
STAP 3
Een vrijblijvend gesprek bij u thuis over hoe uw overwaardehypotheek er uit komt te zien. -
STAP 4
Al gewend aan het idee van uw nieuwe plannen met de overwaarde? Na het ondertekenen van de opdracht tot dienstverlening gaan we direct voor u aan de slag. -
STAP 5
Uw adviseur helpt u met het verzamelen van de benodigde stukken bij zijn bezoek. -
STAP 6
Adviesgesprek bij u thuis waarin we ingaan op de details van uw overwaardehypotheek. -
STAP 7
Aanleveren documenten bij de aanbieder van uw keuze door Hipotek Overwaarde Adviseurs. -
STAP 8
Definitief akkoord? Uw hypotheekaanvraag is geaccepteerd. Wij sturen u een factuur die binnen 90 dagen moet worden voldaan. Heeft u de kosten meegefinancierd? Dan volgt de verrekening bij de notaris. -
STAP 9
Het passeren van de hypotheek bij de notaris. Hipotek Overwaarde Adviseurs verzorgt de benodigde stukken.
ALL-IN
De voordelen van Hipotek Overwaarde Adviseurs
Uw eigen bank/ hypotheekaanbieder
- Het aanbod van de bank/ hypotheekaanbieder
- Alleen tijdens kantooruren
- GEEN volledige vrije keuze voor vrijmaken van overwaarde
Hipotek Overwaarde Adviseurs
- > 30 aanbieders
- 24/7 online
- WEL volledige vrije keuze voor vrijmaken van overwaarde
Contact opnemen met Hipotek
Heeft u vragen, opmerkingen of wilt u meer informatie?
Geopend van maandag t/m vrijdag 9.00 - 17.00 uur.
Telefoon | 085 3035730
E-mail | [email protected]
Wilt u graag het magazine “Overwaarde vrijmaken: Tips & Advies” ontvangen? U kunt het hieronder downloaden.